信贷准备 · 房产指南
CCRIS 与 CTOS：申请房贷前，应该先查什么？
分清融资记录与信用评分，选对报告，并在申请前循正式渠道处理错误。
CCRIS：国家银行依据参与金融机构报送的资料运作，记录融资及滚动过去12个月的还款历史。BNM不会给信用评分、把借款人列入黑名单，或替银行批准房贷。申请资料包括待批及近期已批准申请；CCRIS报告不会列出拒贷申请资料。
CTOS：它是与BNM分开的私人信用报告机构。取得所需同意后，根据产品，报告可包含商业权益、诉讼、破产及其他信贷资料。CTOS提供自己的300至850分评分；较高分数不代表一定获批贷款或某个利率。
查询与费用：可从官方eCCRIS免费查看自己的CCRIS。CTOS目前列有不含CCRIS及Score的免费Basic Report；较完整产品按各自条件收费，选择前先核对内容及当前价格。阅读本指南不需要购买报告，可先向贷款银行确认所需文件。
申请前怎么做：核对账户、余额及还款是否属于自己、是否准确。CCRIS真实错误找报送的金融机构；CTOS错误走正式争议渠道。还清逾期不会马上删除过去还款历史，不要付钱找中介“洗掉”真实记录。
银行仍须个别审核：让贷款银行综合检查可证明收入、全部债务、负担能力、融资比例和房产。网站分数或统一DSR不能确认批准。密码、OTP和完整报告不要放在公开询问表；确需文件时使用已核实的银行安全渠道。
本文为一般教育资讯，不构成法律、贷款或财务意见。规则与程序可能调整；请向相关主管单位及合资格专业人士确认个别情况。