Pembiayaan hartanah komersial · PANDUAN HARTANAH

Membeli kedai atau kilang: margin pembiayaan dan persediaan tunai

Bezakan produk individu dan syarikat serta asingkan pembiayaan harga, fi dibiayai dan jurang tunai.

Panduan ini disusun daripada rujukan awam di bawah. Semakan sumber bukan kelulusan bank, nasihat undang-undang atau pengesahan hartanah tertentu.

Disusun dan diterbitkan oleh Vivien Lim Ipoh Property · Sumber dalam talian disemak 2026-10-20

Tiada satu margin untuk semua kedai atau kilang. Peminjam, kegunaan sendiri atau pelaburan, hartanah, penilaian, kemampuan bayar dan produk bank semuanya penting. 'Sehingga' ialah had produk, bukan kelulusan awal. Contoh di bawah disemak dalam talian pada 20 Oktober 2026; dapatkan tawaran bertulis terkini untuk kes anda.

CIMB Business Premises Financing-i bagi individu menyatakan sehingga 90% termasuk MRTT, guaman dan penilaian, dengan komponen kos tersebut dihadkan 5%. Tempohnya lima hingga tiga puluh tahun atau umur tujuh puluh, yang lebih awal. Ini bukan 90% harga ditambah lagi 5%; minta jumlah sebenar yang membayar penjual.

RHB Commercial Property Financing individu menyatakan pembiayaan asas sehingga 85% bersama sehingga 10% untuk MRTA, dengan kos kemasukan dibiayai dihadkan 5% dalam bahagian tambahan itu, dan tempoh lima hingga tiga puluh tahun atau umur tujuh puluh, yang lebih awal. Perlindungan dan fi tambahan bukan deposit tunai kepada penjual; baca pecahan serta syarat sebenar.

Maybank SME Online PBF/-i menyatakan sehingga 95% termasuk sehingga 5% insurans dan kos layak, dengan tempoh sehingga dua puluh lima tahun. Kelayakan termasuk pelanggan SME Maybank sedia ada milik Malaysia yang beroperasi sekurang-kurangnya tiga tahun. PDS Islam dipautkan mengehadkan hartanah komersial atau industri untuk kegunaan sendiri dan menyatakan jaminan pengarah Sdn Bhd. Jangan anggap syarat sama untuk syarikat baharu atau pelaburan sewaan.

Produk syarikat berbeza: CIMB Business Premises Loan korporat menyatakan sehingga dua puluh lima tahun; HLB SME Business Mortgage sehingga RM10 juta dan tiga puluh tahun; Public Bank SWIFT meliputi kedai, gudang dan kilang sehingga dua puluh lima tahun atau umur tujuh puluh. Halaman ini tidak menetapkan satu peratusan bagi semua peminjam. Bandingkan produk betul dan tawaran bertulis tanpa mereka margin bank.

Rancang tunai: harga belian tolak prinsipal diluluskan untuk harga, tambah kos tidak dibiayai, ubah suai, utiliti, mesin dan rizab. Contoh kiraan sahaja: harga RM1 juta, asas diterima bank RM900,000 dan andaian pinjaman hartanah 80% menghasilkan prinsipal RM720,000 serta jurang tunai harga RM280,000 sebelum kos. Penilaian atau kelulusan lain mengubah keputusan; jangan naikkan SPA atau menyembunyikan rebat.

Sediakan pendapatan disahkan, semua hutang, rekod cukai dan dokumen hartanah. Bekerja sendiri dan syarikat mungkin perlu pendaftaran, akaun, angka pengurusan, penyata perniagaan dan kuasa tandatangan. Bank menilai kemampuan mampan serta mungkin meminta jaminan. Tiada satu ambang DSR atau DSCR disahkan menjamin kelulusan semua produk ini. Jualan sahaja bukan tunai bebas untuk ansuran.

Bandingkan LO dan PDS bertarikh: kadar asas serta spread, kadar efektif atau keuntungan, tempoh, ansuran, cagaran, insurans, tempoh terkunci, penyelesaian awal dan caj guaman atau penilaian. Uji kenaikan kadar serta kemerosotan operasi atau kekosongan. Kadar contoh PDS bukan sebut harga peribadi semasa; ilustrasi perumahan tiga puluh lima tahun bukan tempoh produk komersial.

Gunakan peraturan perumahan dalam skopnya. Pengumuman BNM 70% untuk pembiayaan rumah ketiga berkaitan perumahan; minta bank mengesahkan klasifikasi permohonan ini. Pengeluaran perumahan dan skim rumah pertama bukan hak automatik komersial. Definisi Beli Rumah KWSP termasuk kedai dengan unit kediaman yang layak daripada pemaju, jadi kes bercampur perlu pengesahan KWSP; jangan anggap semua kedai layak atau semua unit bercampur dikecualikan.