Jawapan jelas. Langkah seterusnya yang praktikal.

Tidak. Alat ini hanya anggaran perancangan. Bank menilai bukti pendapatan, komitmen sedia ada, maklumat kredit dan kriterianya sendiri. Hanya bank boleh mengesahkan keputusan, margin, kadar dan tempoh.

Pengumuman BNM menerangkan had LTV 70% bagi kemudahan pembiayaan rumah ketiga peminjam. Ia bukan satu peraturan untuk setiap hartanah ketiga tanpa mengira jenis. Minta bank mengesahkan klasifikasi pembiayaan komersial atau industri yang dicadangkan. Hutang sedia ada tetap mempengaruhi kemampuan dan margin diluluskan.

Langkah seterusnya

1. Dedahkan semua kemudahan tertunggak dan klasifikasi hartanah.
2. Minta bank mengesahkan klasifikasi baharu serta had berkaitan.
3. Kira semula keperluan tunai berdasarkan kelulusan sebenar.

Jangan menjanjikan 70% secara automatik bagi semua kedai atau 90% bagi semua hartanah komersial.

Permohonan pinjaman rumah individu tersedia. Bank menilai bukti pendapatan, hutang, rekod kredit dan hartanah. Bekerja sendiri atau pendapatan tidak tetap tidak bermakna ditolak secara automatik, tetapi bukti yang diterima bank diperlukan. Pinjaman peribadi berbeza daripada pinjaman rumah bercagar.

Langkah seterusnya

1. Dapatkan senarai dokumen pemohon bergaji atau bekerja sendiri daripada bank pilihan.
2. Sediakan rekod pendapatan, bank, cukai dan perniagaan seperti diminta; serahkan hanya melalui saluran rasmi bank yang selamat, bukan borang soalan awam.
3. Minta bank menilai kemampuan sebelum membuat komitmen; peguam mengesahkan aturan pembeli dan hak milik.

Permohonan atas nama sendiri membawa tanggungjawab kontrak. Jangan pinjamkan identiti, palsukan slip gaji atau sembunyikan hutang lain.

Permohonan bersama membolehkan bank menilai bakal peminjam bersama-sama, termasuk hutang dan rekod kredit mereka. Ia boleh membantu sesetengah isi rumah tetapi bukan kelulusan automatik atau cara menyembunyikan komitmen seseorang. Nama peminjam dan pemilikan hartanah perlu disemak berasingan.

Langkah seterusnya

1. Tanya bank hubungan dan gabungan peminjam yang diterima oleh produk tersebut.
2. Gunakan saluran rasmi bank yang selamat bagi rekod pendapatan dan hutang setiap pemohon; bandingkan penilaian individu dan bersama.
3. Minta bank dan peguam menerangkan tanggungan bayaran, bahagian hak milik serta proses keluar atau menukar nama.

Nama tidak boleh dikeluarkan secara automatik. Semak kontrak dan persetujuan bank; pinjaman bersama tidak semestinya bermaksud hak milik sama rata.

Semak dahulu sama ada produk bank menerima penjamin. Jaminan mewujudkan tanggungan bayaran mengikut kontrak dan tidak menggantikan penilaian bank. Penjamin keluarga berbeza daripada peminjam bersama. Contohnya, Maybank Home 2gether ialah struktur pembiayaan bersama ibu bapa-anak tertentu, bukan jaminan keluarga umum.

Langkah seterusnya

1. Nyatakan kepada bank peranan setiap orang: peminjam, penjamin, pemilik atau pemberi cagaran.
2. Minta bank menilai penjamin dan menerangkan jumlah, tempoh serta syarat pelepasan.
3. Sebelum menandatangani, dapatkan penjelasan bank dan nasihat undang-undang bebas jika perlu.

Penjamin mungkin perlu membayar jika peminjam gagal. Menambah ahli keluarga tidak menjamin kelulusan atau pelepasan tanggungan kemudian.

Komitmen sedia ada mempengaruhi kemampuan. Bank menilai pendapatan, bayaran hutang dan baki perbelanjaan hidup; tiada satu peratus DSR yang menjamin kelulusan semua bank. Status bayaran PTPTN juga boleh muncul dalam rekod kredit. Menjelaskan tunggakan tidak menjamin pinjaman rumah baharu.

Langkah seterusnya

1. Senaraikan bayaran kad, sewa beli, pinjaman peribadi, PTPTN dan pinjaman keluarga setiap bulan.
2. Tanya bank angka pendapatan dan komitmen yang digunakan serta minta pengiraan kemampuan baki.
3. Jika PTPTN tertunggak, bincang bayaran atau penstrukturan terus dengan PTPTN, kemudian minta bank menilai semula.

Jangan tambah pinjaman semata-mata supaya deposit nampak mencukupi. Jika bayaran sedia ada sukar diurus, rujuk pemberi pinjaman atau AKPK dahulu.