Jawapan jelas. Langkah seterusnya yang praktikal.

CCRIS ialah rekod pembiayaan dan bayaran balik BNM, termasuk sejarah bayaran 12 bulan; BNM tidak memberikan skor kredit atau keputusan pinjaman. CTOS ialah agensi pelaporan kredit swasta berasingan. Produknya boleh merangkumi rekod awam/undang-undang serta, jika termasuk, CTOS Score 300–850 dan data CCRIS. Basic Report percuma tidak merangkumi CCRIS atau Score; produk penuh mungkin berbayar. Tiada laporan atau skor menjamin pinjaman rumah.

Langkah seterusnya

1. Mulakan melalui eCCRIS rasmi BNM untuk laporan sendiri secara percuma; semak kemudahan, sejarah bayaran dan status permohonan.
2. Jika menggunakan CTOS, sahkan kandungan laporan dipilih serta caj sebelum memesan; pembelian laporan tidak diperlukan untuk membaca panduan ini.
3. Rujuk kesilapan CCRIS sebenar kepada bank pelapor dan kesilapan CTOS kepada saluran pertikaiannya; minta bank menilai pendapatan, hutang, kemampuan dan hartanah secara berasingan.

CCRIS bukan senarai hitam. Bahagian permohonan merangkumi permohonan tertunda dan diluluskan baru-baru ini, bukan senarai semua permohonan ditolak. Menjelaskan tunggakan tidak memadam sejarah bayaran serta-merta. Jangan kongsi kata laluan eCCRIS/CTOS, OTP atau laporan penuh dalam borang awam.

Sediakan bahagian harga belian yang tidak diliputi pembiayaan diluluskan, serta fi guaman, duti setem, penilaian diperlukan, carian, pendaftaran, insurans atau takaful berkenaan dan kos pindah atau pembaikan. Contoh sahaja: harga RM500,000 ditolak pinjaman diluluskan RM450,000 meninggalkan baki harga RM50,000 tanpa pembiayaan. Deposit belian yang sudah dibayar termasuk dalam RM50,000 itu, bukan tambahan. Kos lain dikira berasingan mengikut pengecualian sebenar dan syarat bank; ini bukan penilaian atau sebut harga. Padankan bayaran dengan tarikh akhir.

Langkah seterusnya

1. Sahkan pinjaman diluluskan dan kekurangan harga.
2. Minta sebut harga guaman dan bank terperinci.
3. Susun senarai aliran tunai mengikut tarikh.

Margin pembiayaan dalam iklan bukan kelulusan anda. Kos dan pengecualian berbeza; satu peratusan bukan sebut harga semua kos.

Disemak 17 Oktober 2026: CIMB menerbitkan 4.80%–5.20% mengikut jumlah pembiayaan. Kadar indikatif standard HLB bagi RM350,000/30 tahun ialah 4.50% konvensional dan 4.35% Islamik. Kadar 4.10% HOME Plan Public Bank ialah ilustrasi PDS untuk RM350,000/35 tahun. Rujukan ini berbeza, bukan tawaran peribadi atau ranking bank termurah.

Langkah seterusnya

1. Minta sebut harga bertulis dan PDS pada hari sama untuk jumlah, tempoh serta andaian insurans yang sama; banding kadar efektif, bukan SBR sahaja.
2. Ilustrasi sahaja: RM450,000 selama 35 tahun kira-kira RM1,992/bulan pada 4.00%, atau RM2,271 pada 5.00%, tanpa fi dan insurans; gunakan kalkulator laman dengan tawaran anda.
3. Minta pegawai bank mengesahkan perubahan kadar, tempoh terkunci, pengeluaran semula, kos dibiayai dan jadual sebenar.

Ilustrasi mengandaikan pelunasan bulanan pada kadar tidak berubah. Ansuran kadar terapung boleh berubah; kadar terbitan dan promosi mungkin berbeza serta perlu disemak semula.

Pembeli rumah pertama yang layak boleh memohon skim tertentu. Contohnya, BSN MyHome-i SJKP-MADANI meliputi rumah subsale yang layak: harga sehingga RM300,000, 100% harga serta kos tertentu, dengan pembiayaan keseluruhan maksimum RM360,000. Ini pilihan produk, bukan jaminan kelulusan.

Langkah seterusnya

1. Minta bank peserta menyemak syarat rumah pertama, kediaman sendiri, pendapatan dan kredit.
2. Berikan harga sebenar serta dokumen hartanah; sahkan penilaian dan had skim.
3. Dapatkan tawaran bertulis yang membezakan bahagian harga, kos layak dan tunai yang masih diperlukan.

Perlindungan jaminan melebihi 100% bukan pulangan tunai atau kelulusan pembiayaan 100% secara automatik; had produk lain berbeza.

10% ialah asas perancangan, bukan jaminan pembiayaan 90%. Tunai diperlukan bergantung pada harga, pembiayaan diluluskan dan kos pembelian lain. Jika tunai belum cukup, semak sasaran bajet dan persediaan bersama Vivien sebelum membuat komitmen.

Tidak. Alat ini hanya anggaran perancangan. Bank menilai bukti pendapatan, komitmen sedia ada, maklumat kredit dan kriterianya sendiri. Hanya bank boleh mengesahkan keputusan, margin, kadar dan tempoh.