看清答案，也知道下一步。

CCRIS是国家银行的融资与还款记录，含过去12个月的还款历史；BNM不提供信用评分，也不决定房贷批不批。CTOS是另一家私人信用报告机构，按报告产品可包含公开／法律资料、300至850分的CTOS Score及CCRIS资料。免费Basic Report不含CCRIS或Score，完整产品可能收费。任何报告或评分都不保证贷款批准。

接下来怎么做

1. 先通过BNM官方eCCRIS免费查看自己的报告，核对融资、还款历史及申请状态。
2. 如使用CTOS，先确认选定报告的内容和费用；阅读本指南不需要购买报告。
3. CCRIS真实错误先找报送银行，CTOS错误走正式争议渠道；再由贷款银行分别评估收入、债务、负担能力与房产。

CCRIS不是黑名单。申请部分包括待批及近期已批准申请，并不是所有拒贷记录的清单。还清逾期不会立即抹去过去还款历史。请勿在公开表格提供eCCRIS／CTOS密码、OTP或完整信贷报告。

先算成交价中已批准贷款没有覆盖的部分，再预留律师费、印花税、适用的估价、查册、注册、保险或takaful及搬迁维修费用。举例：房价RM500,000，已批贷款RM450,000，未融资购价差额为RM50,000。已付的购价订金计入这RM50,000，不再额外重复加上。其他费用另算，并按真实豁免及银行条件核对；这只是示例，不是估价或报价。每笔钱都要对应实际付款期限。

接下来怎么做

1. 确认贷款批准额与购房差额。
2. 索取律师及银行逐项报价。
3. 按付款日期整理现金清单。

宣传贷款成数不是个人批准结果；费用和优惠各异，不能用一个百分比当作全包报价。

2026年10月17日核对：CIMB 按融资额公布4.80%–5.20%；HLB 标准 RM350,000／30年参考利率为传统4.50%、伊斯兰4.35%；Public Bank HOME Plan 的4.10%是 RM350,000／35年的 PDS 示范。口径不同，不是个人报价或最低利率排名。

接下来怎么做

1. 向银行索取同日、同额度、同年限及同保险假设的报价与 PDS；比较有效利率，而不是只看 SBR。
2. 仅作计算示例：RM450,000供35年，4.00%约RM1,992／月，5.00%约RM2,271／月，未计费用及保险；可把个人报价代入网站计算器。
3. 请银行确认浮息变化、锁定期、提款规则、融资费用及实际还款表。

示例按利率不变、每月摊还计算。浮息月供可能改变；公布利率与促销利率可不同，申请时须重新核对。

部分首购族可申请特定方案。例如 BSN MyHome-i SJKP-MADANI 涵盖符合条件的二手住宅：房价不超过 RM300,000，可申请100%房价及指定费用，总融资上限 RM360,000。这是产品选项，不是保证批准。

接下来怎么做

1. 请参与银行先核对首购、自住、收入与信贷资格。
2. 向银行提供真实成交价与房产文件，确认估价及方案上限。
3. 索取书面贷款通知，列清获批房价部分、可融资费用及仍需自备现金。

超过100%的担保保障，不等于可套取现金，也不等于自动获批全贷；其他产品的上限与条件不同。

10%是规划参考，并不保证获批90%贷款。实际现金需要视屋价、获批贷款及其他购房费用而定。现金尚未准备好时，先与Vivien检查预算和准备事项，再作承诺。

不是。计算器提供规划估算。银行会审核收入证明、现有债务、信贷资料及其自身条件；只有银行能够确认申请结果、贷款成数、利率与年限。